案例回顾：一次“妥协”换来的15万生命保障  

2021年，Z先生在投保重疾险时，体检查出甲状腺结节，保险公司据此提出“除外甲状腺相关疾病责任”。Z先生本能抗拒，觉得条款有失公允，险些放弃投保。但一番深思熟虑后，他还是选择投保并每年按时缴纳保费。

2025年4月，Z先生确诊肾癌并提交理赔申请。由于责任除外仅涉及甲状腺疾病，保险公司快速赔付15万元重疾保险金。这笔钱极大缓解了治疗经济压力，Z先生感慨：这份看似不完美的保障，成了关键时刻的救命保障。

案件分析：责任除外条款≠保障失效  

1、保险公司通过健康告知评估风险，对特定疾病进行责任除外，本质是平衡“可保性”与“公平性”。案例中，客户虽失去甲状腺疾病的保障，但其他重疾仍在保障范围内。  

2、许多客户因无法接受责任除外而放弃投保，实则错失部分保障机会。案例中的客户若放弃投保，将完全失去应对重疾的经济屏障。  

风险提示：

1、正视除外责任，理性权衡利弊

在投保时，保险公司会根据被保险人的健康告知情况，对某些疾病做出除外责任的决定。这看似是保障的缺口，但实际上，除外部分疾病后，其他风险仍能得到保障。若因部分除外责任就放弃投保，可能会在未来面临疾病风险时失去有力支持。

2、充分了解条款，明晰理赔关键

很多人在投保时，没有仔细研读条款，对理赔条件、除外责任等关键内容一知半解。只有深入了解条款，才能在面对复杂的投保情况时，做出更合适的决策。

3、树立长远规划，锚定风险防线

健康风险难以预测，当下投保抉择影响深远。投保不是一时的冲动，而是对未来的规划。即使保障存在不完美之处，但若能覆盖主要风险，就值得纳入考量。

（以上内容由太平人寿江门中支提供）